Λοιπόν, πώς έρχεται η αποχώρησή σας, όταν μόλις φτάσετε στο τέλος; Και πού ξεκινάτε μάλιστα με οποιαδήποτε μορφή αποταμίευσης;
Αληθώς, δεν χρειάζεται να είναι τόσο δύσκολο! Αυτά τα λίγα βήματα που αναφέρονται παρακάτω μπορούν να σας βοηθήσουν να διαμορφώσετε ένα σχέδιο αποταμίευσης χωρίς άγχος για να βεβαιωθείτε ότι είστε άνετοι από τη στιγμή που οι ημέρες συνταξιοδότησής σας κυλούν.
1. Ξεκινήστε νωρίς
Αν τυχαίνει να είσαι στη δεκαετία του '20 και το διαβάζεις αυτό - ωραία! Τώρα είναι η τέλεια στιγμή να ξεκινήσετε να βάζετε τα σκληρά κερδισμένα μετρητά σας μακριά και να τα παρακολουθήσετε να μεγαλώνουν!
Εάν, από την άλλη πλευρά, τυχαίνει να είστε μεγαλύτεροι - μην πανικοβληθείτε! Παρόλο που, προφανώς, δεν θα έχετε τόσα χρήματα όπως θα είχατε αν ξεκινήσατε εξοικονόμηση 10 χρόνια νωρίτερα (αν δεν διπλασιάσετε τις επενδύσεις σας, βέβαια), υπάρχει ακόμα ένας τρόπος να το μετατρέψετε και να έχετε πολλές οικονομίες για σας συνταξιοδότηση.
Για παράδειγμα, εάν δύο άτομα εξοικονομήσουν το ίδιο ποσό κάθε χρόνο (ας πούμε $ 5.000), κερδίζοντας απόδοση 6% στις επενδύσεις τους, μέχρι να συνταξιοδοτηθούν στην ηλικία των 65 ετών, θα καταλήξετε σχεδόν με δύο φορές περισσότερα χρήματα (έως και 50.000 δολάρια περισσότερο) αρχίζοντας από την ηλικία των 20 ετών αντί των 30 ετών.
2. Χρησιμοποιήστε τον κανόνα 50/20/30
Η ζωή σας δεν χρειάζεται να είναι εντελώς βαρετή γιατί εξοικονομείτε για συνταξιοδότηση - μπορείτε να έχετε έναν ισορροπημένο τρόπο ζωής και να απολαύσετε τον εαυτό σας ακολουθώντας τον κανόνα 50/20/30.
Εάν σας ενδιαφέρει να μάθετε ποιος είναι ο κανόνας, εδώ είναι μια ανάλυση:
- Το 50% του μηνιαίου εισοδήματός σας πρέπει να πηγαίνει προς τα βασικά σας έξοδα, συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών, των τροφίμων, των μεταφορών και της στέγασης
- Το 20% του μηνιαίου εισοδήματός σας πρέπει να πηγαίνει προς χρηματοοικονομικές περιουσίες, συμπεριλαμβανομένων των φοιτητικών δανείων και άλλων χρεών, στεγαστικών δανείων, συντάξεων και αποταμιεύσεων
- Το 30% του μηνιαίου εισοδήματός σας πρέπει να πηγαίνει προς τον τρόπο ζωής σας, συμπεριλαμβανομένων των εξόδων, της συμμετοχής στο γυμναστήριο, της προσωπικής φροντίδας και των δώρων.
Έτσι, όπως μπορείτε να δείτε, έχετε ακόμα πολλά χρήματα για να απολαύσετε τον εαυτό σας - απλά πρέπει να είστε λίγο savvier με τις δαπάνες σας και τις αποταμιεύσεις σας. Όπως ένας σοφός άντρας με πληροφόρησε κάποτε: μην ξοδεύεις πέρα από τα μέσα σου!
3. Φανταστείτε πόσο πρέπει να σώσετε
Πολλοί νέοι πιστεύουν ότι μπορούν να βασίζονται στην κοινωνική ασφάλισή τους ή στην εθνική ασφάλιση, αλλά η αλήθεια δεν είναι τόσο πολλοί εργαζόμενοι που επενδύουν για να εξασφαλίσουν ότι θα λάβετε την επιστροφή που υποσχεθήκατε και ποτέ δεν ξέρεις πότε θα γίνει η κυβέρνηση επιλέξτε να αλλάξετε τις πολιτικές συνταξιοδότησης!
Αντ 'αυτού, είναι καλύτερο να έχετε το δικό σας στρώμα ασφαλείας για να επιστρέψετε. Αυτό το δίχτυ ασφαλείας θα εξαρτηθεί από το είδος της ζωής που οδηγείτε και καθώς ο τρόπος ζωής του καθενός διαφέρει, θα πρέπει να υπολογίσετε πόσο είναι ότι πρέπει να είστε άνετοι στο γήρας σας.
Όταν πρόκειται για συνταξιοδότηση, υπάρχει ο κανόνας του 4%, δηλώνοντας ότι πρέπει να αποσύρετε το 4% των αποταμιεύσεών σας ανά έτος. Λοιπόν, ας πούμε ότι χρειάζεστε 32.000 δολάρια για να ζήσετε άνετα ένα χρόνο. αυτό σημαίνει ότι ολόκληρη η αποταμίευσή σας θα πρέπει να συσσωρευτεί σε $ 800.000 αν αναμένετε να έχετε 25 χρόνια συνταξιοδότησης.
4. Επενδύστε σε ιδιωτική σύνταξη που χρηματοδοτείται από το Σχέδιο 401 (k) ή από εργοδότη
Εάν ο εργοδότης σας διαθέτει ένα σχέδιο 401 (k) ή ένα ιδιωτικό συνταξιοδοτικό σύστημα, θα πρέπει να επωφεληθείτε πλήρως από αυτό. Τα κεφάλαια προέρχονται αυτόματα από τη μισθοδοσία σας (έτσι δεν γνωρίζετε καν ότι τα είχατε καταρχήν) και στις περισσότερες περιπτώσεις ο εργοδότης σας ταιριάζει με τη συνεισφορά σας.
Στο Ηνωμένο Βασίλειο, όλοι οι εργαζόμενοι εγγράφονται αυτομάτως στο ιδιωτικό συνταξιοδοτικό σύστημα για το ελάχιστο ποσοστό του 2% και πρέπει να ενεργήσουν αν δεν επιθυμούν να χρηματοδοτήσουν το συνταξιοδοτικό τους σύστημα.
Η συν πλευρά; Τα χρήματα κατατίθενται επίσης στο σχέδιο συνταξιοδότησης πριν από τη φορολογία, επομένως λιγότερο από το ακαθάριστο εισόδημά σας φορολογείται. Οι περιορισμοί κατά την ανάληψη των κεφαλαίων σας διαφέρουν από εταιρία σε εταιρία, οπότε είναι σκόπιμο να διερευνηθεί εκ των προτέρων.
5. Ανοίξτε ένα Roth IRA ή Cash ISA
Εάν ο χώρος εργασίας σας δεν προσφέρει σχέδιο 401 (k), μην ανησυχείτε! Μπορείτε να επιλέξετε ένα Roth IRA (στις ΗΠΑ) ή ένα μετρητά ISA, αντ 'αυτού. Η μόνη διαφορά είναι ότι θα στείλετε χρήματα στο λογαριασμό σας, αλλά όταν αποσύρετε τα χρήματα, θα είναι αφορολόγητα.
Υπάρχει ένα όριο για το πόσο μπορείτε να επενδύσετε σε ετήσια βάση, αλλά αυτό διαφέρει μεταξύ τραπεζών / οικοδομικών εταιρειών, επομένως θα χρειαστεί να κάνετε έρευνα πριν να εγκατασταθείτε σε μια συγκεκριμένη εταιρεία.
6. Σκεφτείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό αποταμίευσης υψηλής απόδοσης
Ο λογαριασμός αποταμίευσης υψηλής απόδοσης αποτελεί μια εξαιρετική εναλλακτική λύση για τον μέσο εργαζόμενο, εφόσον μπορείτε να αντισταθείτε στη διάσωση του λογαριασμού στο λογαριασμό σας. Οι λογαριασμοί υψηλών αποδόσεων είναι ουσιαστικά οι ίδιοι με τους τακτικούς λογαριασμούς με καθορισμένο επιτόκιο (συνήθως μεταξύ 1, 5% και 2%), αλλά έρχονται με περιορισμό: δεν μπορείτε να αγγίξετε τα χρήματα αν δεν σπάσετε το δάνειο και πληρώσετε ένα τέλος ποινής.
Αλλά ας πούμε ότι επενδύετε 1.000 δολάρια σε πάνω από 10 χρόνια με επιτόκιο 1, 55%. θα έχετε συνολικό υπόλοιπο 1.167, 54 δολαρίων. Το μεγάλο πράγμα για αυτό είναι ότι δεν χρειάζεται να περιμένετε μέχρι τη συνταξιοδότηση για να αξιοποιήσετε τις αποταμιεύσεις σας αν χρειαστεί.
7. Έχετε περισσότερα από ένα πακέτα συντάξεων
Εάν ο εργοδότης σας έχει δικό του ιδιωτικό συνταξιοδοτικό σύστημα - υπέροχο! Μπορείτε να συμμετάσχετε και να βεβαιωθείτε ότι πληρώνουν τις συνεισφορές τους για να αυξήσουν το υπόλοιπο της τράπεζάς σας. Αλλά δεν χρειάζεται να διευθετήσετε μόνο ένα συνταξιοδοτικό σύστημα.
Εάν συμβεί να αλλάξετε δουλειά, δεν χρειάζεται να παραμείνετε στον προηγούμενο πάροχο σύνταξης με τον οποίο εργάστηκε ο πρώην εργοδότης σας. Μπορείτε να δείτε άλλες επιλογές και να χρηματοδοτήσετε και τα δύο, κάνοντας τις αποταμιεύσεις σας για συνταξιοδότηση ακόμα μεγαλύτερες!
8. Επενδύστε στην ιδιοκτησία
Καθώς οι τιμές των κατοικιών αυξάνονται, η επένδυση σε ακίνητα φαίνεται σαν ένα ασφαλές στοίχημα για συνταξιοδότηση. Μπορείτε είτε να αυξήσετε την αρχική επένδυσή σας με εξαργύρωση και πώληση σε 20+ χρόνια, είτε μπορείτε να κερδίσετε ένα αξιοπρεπές ποσό εισοδήματος με την εκμίσθωση της περιουσίας σας.
Ωστόσο, αυτή η επιλογή παρουσιάζει υψηλότερους κινδύνους. Υπάρχουν φόροι, ελαττώματα και εξαρτήματα, καθώς και τα καθήκοντα ιδιοκτησίας που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν είστε κύριος ενός ακινήτου.
9. Αυτοματοποιήστε τις οικονομίες σας
Είναι εύκολο να προγραμματίσετε σε χαρτί πόσο θα εξοικονομήσετε κάθε μήνα, αλλά όταν πρόκειται για αυτό, καταλήγετε να ξοδέψετε αυτό το ποσό σε κάτι άλλο που είναι πιθανώς τελείως περιττό.
Για να βεβαιωθείτε ότι έχετε κολλήσει στο ποσό που θέλετε να αποθηκεύσετε, πρέπει να ρυθμίσετε την άμεση χρέωση έτσι ώστε να μπορείτε να κάνετε αυτόματα αυτές τις πληρωμές! Θα μπορούσατε ακόμη και να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό που δεν είναι προσβάσιμο από το διαδίκτυο, ώστε να μην μπείτε στον πειρασμό να αξιοποιήσετε αυτά τα κεφάλαια όταν αισθάνεστε ότι έχετε "έκτακτη ανάγκη".
Η εξοικονόμηση για τη συνταξιοδότησή σας ακούγεται σαν μια πολύπλοκη υπόθεση, αλλά όταν κοιτάζετε λίγο πιο κοντά, μπορείτε να διαπιστώσετε ότι δεν είναι πολύ περίπλοκο. Είναι καλύτερο να αξιολογήσετε τα τρέχοντα οικονομικά σας, να εξοφλήσετε οποιαδήποτε χρέη και να δημιουργήσετε το σωστό σχέδιο για εσάς. Είτε αποφασίζετε να επενδύσετε σε ένα λογαριασμό και την ιδιοκτησία εξαρτάται εξ ολοκλήρου από εσάς. Το κύριο πράγμα είναι να ξεκινήσετε σήμερα το ταξίδι σας για εξοικονόμηση συντάξεων!
Τι είδους συνταξιοδοτικό καθεστώς έχετε ή θα επιλέγατε να έχετε; Συμμετέχετε στην παρακάτω συζήτηση και ενημερώστε μας.
